Die Beamtenversorgung sichert auch Deine Angehörigen ab. Nur fällt die Leistung deutlich kleiner aus, als die Prozentzahlen vermuten lassen — und bei jungen Familien reicht sie fast nie. Hier stehen die Zahlen und die Rechnung dahinter.
Zum Beamten-Check →Die Beamtenversorgung kennt eigene Hinterbliebenenleistungen. Sie orientieren sich alle an einer Bezugsgröße — und genau die ist bei jungen Beamten das Problem.
| Leistung | Höhe | Worauf zu achten ist |
|---|---|---|
| Witwen- oder Witwergeld | 55 % des Ruhegehalts | Bezugsgröße ist das Ruhegehalt, das Dir zugestanden hätte. Ältere Fälle können noch 60 % erhalten. |
| Waisengeld (Halbwaise) | 12 % des Ruhegehalts | solange Anspruch auf Kindergeld besteht |
| Waisengeld (Vollwaise) | 20 % des Ruhegehalts | ebenfalls an den Kindergeldanspruch gekoppelt |
| Sterbegeld | einmalig | meist in Höhe einiger Monatsbezüge, je nach Dienstherr unterschiedlich geregelt |
Hat die Ehe weniger als ein Jahr gedauert, wird eine sogenannte Versorgungsehe vermutet — der Anspruch auf Witwen- oder Witwergeld entfällt dann, sofern nichts anderes nachgewiesen wird. Wer kurz vor einer schweren Erkrankung heiratet, sollte das wissen.
Maßgeblich sind das Beamtenversorgungsgesetz des Bundes und die weitgehend gleichlautenden Versorgungsgesetze der Länder. Die genauen Werte und Fristen stehen im Recht Deines Dienstherrn — welches das ist, hängt vom Bundesland ab.
Das Witwengeld beträgt 55 Prozent des Ruhegehalts — nicht 55 Prozent Deiner aktuellen Bezüge. Und das Ruhegehalt richtet sich nach den bis dahin erreichten Dienstjahren.
Der Höchstsatz von 71,75 Prozent setzt rund 40 ruhegehaltfähige Dienstjahre voraus. Wer mit 30 verbeamtet wird und mit 40 stirbt, hat zehn Dienstjahre — das Ruhegehalt liegt dann in der Nähe der Mindestversorgung, also bei ungefähr 2.100 € brutto.
55 Prozent davon sind rund 1.150 € brutto. Davon gehen noch Steuern und die Krankenversicherungsbeiträge ab.
Für eine Familie mit laufender Immobilienfinanzierung oder kleinen Kindern ist das kein Familieneinkommen. Es ist ein Zuschuss.
Die Lücke schließt eine Risikolebensversicherung. Sie ist der günstigste Baustein im gesamten Versicherungsmarkt, weil sie nur einen einzigen Fall absichert — und sie gehört zwingend dazu, wenn Du eine Immobilie finanzierst.
Wie hoch die Summe sein sollte, hängt an der Restschuld, dem Alter der Kinder und dem Einkommen des Partners. Das rechnen wir im Gespräch konkret durch, statt mit Faustformeln zu arbeiten.
Der Beihilfeanspruch Deiner Angehörigen ist von Deinem Status abgeleitet. Was nach Deinem Tod damit passiert, ist landesrechtlich geregelt und muss im Einzelfall geprüft werden — es ist der Punkt, an dem Angehörige am häufigsten überrascht werden.
Stirbst Du an den Folgen eines anerkannten Dienstunfalls, greift die Unfallfürsorge mit eigenen, höheren Hinterbliebenenleistungen — und ohne die sonst nötige Wartezeit.
In diesen Phasen besteht in der Regel noch kein Versorgungsanspruch. Ohne anerkannten Dienstunfall bleibt nur die Nachversicherung in der gesetzlichen Rentenversicherung — für Hinterbliebene entsprechend wenig.
Die Hinterbliebenenabsicherung ist kein Thema für alle. Sie wird relevant, sobald jemand von Deinem Einkommen abhängt — Partnerin oder Partner, Kinder, eine Finanzierung.
Gibt es niemanden, der von Dir abhängt, brauchst Du auch keine Risikolebensversicherung. Dann sind Dienstunfähigkeit und Krankenversicherung die Themen. Wie sich Deine Pension überhaupt berechnet und was Du zusätzlich privat aufbauen solltest, steht unter Pension vs. Rente.
Im Beamten-Check klären wir in sechs Schritten, was Du wirklich brauchst und was Du Dir sparen kannst. Kostenlos, an keine Gesellschaft gebunden.
Zum Beamten-Check →Wie sich Dein Ruhegehalt berechnet — die Bezugsgröße für alles hier.
Das größere Risiko: nicht zu sterben, sondern nicht mehr arbeiten zu können.
Beim Dienstunfall gelten eigene, höhere Hinterbliebenenleistungen.
Was am Anfang der Laufbahn überhaupt zur Verfügung steht.