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Versorgungslücken-Rechner

Wie groß ist Ihre Lücke bei Dienstunfähigkeit?

Der Amtsarzt entscheidet, nicht Sie: Wird ein Beamter dienstunfähig, hängt die Versorgung allein von Status und Dienstjahren ab. Gerade am Anfang der Laufbahn klafft zwischen Bedarf und staatlicher Absicherung oft eine gewaltige Lücke — rechnen Sie Ihre in unter einer Minute aus.

Ihre Angaben

Ihr Beamtenstatus

Ihr Alter

28 Jahre

Bisherige ruhegehaltfähige Dienstjahre

3 Jahre

Bruttobezüge pro Monat

3.400 €

Gewünschtes Sicherungsniveau

80 %

Anteil Ihrer Bruttobezüge, der im Ernstfall gesichert sein soll — vereinfachte Netto-Annäherung.

Ihre monatliche Versorgungslücke

0 € / Monat

Ihr Bedarf0 €

Staatliche Versorgung0 €

Ihre Lücke0 €

Ihr Bedarf pro Monat0 €

Ruhegehaltssatz0 %

Ruhegehalt brutto0 €

Lücke pro Monat0 €

Lücke pro Jahr0 €

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Stark vereinfachte Orientierungsrechnung (brutto, Stand 2026, Mindestversorgung ca. 2.100 €) — ersetzt keine Versorgungsauskunft.

So rechnen wir

Drei Statusstufen — drei völlig verschiedene Absicherungen

Ob Sie bei Dienstunfähigkeit versorgt werden, entscheidet nicht Ihre Leistung, sondern Ihr Status am Tag der Zurruhesetzung.

Beamter auf Widerruf

Anwärter und Referendare: Bei Dienstunfähigkeit erfolgt in der Regel die Entlassung — ohne Ruhegehalt. Es bleibt nur die Nachversicherung in der gesetzlichen Rentenversicherung, die in den ersten 5 Jahren meist keinen Anspruch auf Erwerbsminderungsrente begründet. Ausnahme: Dienstunfall.

Beamter auf Probe

Auch hier gilt: Dienstunfähigkeit führt regelmäßig zur Entlassung mit Nachversicherung statt Versorgung. Erst nach 5 Dienstjahren — oder bei Dienstunfall — entsteht ein Anspruch auf Ruhegehalt. Genau in dieser Phase ist die private Absicherung am wichtigsten.

Beamter auf Lebenszeit

Sie erhalten ein Ruhegehalt: 1,79375 % je ruhegehaltfähigem Dienstjahr, maximal 71,75 %. Fehlende Jahre bis 60 zählen als Zurechnungszeit zu zwei Dritteln mit. Fällt das Ergebnis zu niedrig aus, greift die amtsunabhängige Mindestversorgung von ca. 2.100 € brutto — oft trotzdem weit unter dem Bedarf.

Wichtig bei der Absicherung: Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ohne echte Dienstunfähigkeitsklausel kann die Zahlung verweigern, obwohl der Amtsarzt Sie aus dem Dienst entlässt. Was die echte DU-Klausel ausmacht, lesen Sie auf unserer Seite zur Dienstunfähigkeitsversicherung und im Ratgeber „Woran Sie eine echte DU-Klausel erkennen".

Transparenz

Die Annahmen hinter dem Rechner

Die Beamtenversorgung ist im Detail komplex — dieser Rechner ist bewusst vereinfacht und rechnet mit folgenden Größen (Stand 2026, ca.-Angaben, brutto).

Rechengröße	Angesetzter Wert	Anmerkung
Ruhegehaltssatz	1,79375 % je Dienstjahr	maximal 71,75 % der ruhegehaltfähigen Dienstbezüge
Zurechnungszeit	2/3 der Jahre bis 60	fehlende Zeit bis zum vollendeten 60. Lebensjahr zählt zu zwei Dritteln mit
Mindestversorgung	ca. 2.100 € brutto/Monat	amtsunabhängige Mindestversorgung, wenn die Rechnung darunter liegt
Wartezeit	5 Dienstjahre	vorher i. d. R. kein Ruhegehaltsanspruch (Ausnahme Dienstunfall)
Widerruf / Probe	0 € Versorgung	Entlassung mit Nachversicherung in der GRV statt Ruhegehalt
Bedarf	Bruttobezüge × Sicherungsniveau	vereinfachte Netto-Annäherung; Steuern/Abgaben nicht einzeln berechnet

Was der Rechner bewusst weglässt: Besoldungsdetails, Familienzuschläge, Versorgungsabschläge (z. B. 3,6 % pro Jahr vorzeitiger Zurruhesetzung, max. 10,8 %), landesrechtliche Besonderheiten und die individuelle Steuer. Eine belastbare Zahl liefert nur die Versorgungsauskunft Ihres Dienstherrn — die Größenordnung Ihrer Lücke zeigt der Rechner trotzdem sehr deutlich.

Häufige Fragen

Dienstunfähigkeit — kurz beantwortet

Warum habe ich als Beamter auf Widerruf oder auf Probe keine Versorgung?

Weil das Beamtenversorgungsrecht ein Ruhegehalt grundsätzlich erst nach einer Wartezeit von 5 Dienstjahren vorsieht. Werden Sie vorher dienstunfähig, werden Sie in der Regel entlassen und lediglich in der gesetzlichen Rentenversicherung nachversichert — dort fehlen Ihnen aber meist die Versicherungszeiten für eine Erwerbsminderungsrente. Nur bei einem Dienstunfall sieht es anders aus. Deshalb gehört die DU-Absicherung an den ersten Tag der Laufbahn.

Reicht die Mindestversorgung von ca. 2.100 € nicht aus?

Das ist ein Bruttowert — nach Abzügen bleibt deutlich weniger, und zwar dauerhaft, oft über Jahrzehnte. Wer Miete, Familie oder Kredite zu tragen hat, liegt mit seinem tatsächlichen Bedarf fast immer darüber. Der Rechner zeigt genau diese Differenz: Bedarf minus staatliche Versorgung. Alles oberhalb der Versorgung müssen Sie privat absichern — je früher, desto günstiger.

Genügt eine normale Berufsunfähigkeitsversicherung?

Vorsicht: Berufsunfähigkeit und Dienstunfähigkeit sind zwei verschiedene Rechtsbegriffe. Der Amtsarzt kann Sie aus dem Dienst entlassen, während der Versicherer Sie nach seinen Kriterien noch für berufsfähig hält — dann zahlt er nicht. Achten Sie deshalb auf eine echte DU-Klausel, bei der die Entscheidung des Dienstherrn als Leistungsauslöser anerkannt wird. Die Details erklärt unser Ratgeber zur echten DU-Klausel.

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Je jünger und gesünder Sie beim Abschluss sind, desto niedriger der Beitrag — und desto sicherer die Annahme. Im kostenlosen Beamten-Check prüfen wir Ihre Versorgungslücke und finden Tarife mit echter DU-Klausel. Unabhängig, unverbindlich, ohne Verkaufsdruck.

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