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Versorgungslücken-Rechner

DU-Lücken-Rechner: Wie groß ist Deine Lücke als Beamter?

Der Amtsarzt entscheidet, nicht Du: Wird ein Beamter dienstunfähig, hängt die Versorgung allein von Status und Dienstjahren ab. Gerade am Anfang der Laufbahn klafft zwischen Bedarf und staatlicher Absicherung oft eine gewaltige Lücke — rechne Deine mit dem DU-Lücken-Rechner in unter einer Minute aus.

Deine Angaben

28 Jahre
3 Jahre
3.400 €
80 %
Anteil Deiner Bruttobezüge, der im Ernstfall gesichert sein soll — vereinfachte Netto-Annäherung.
Deine monatliche Versorgungslücke
0 € / Monat

Dein Bedarf0 €
Staatliche Versorgung0 €
Deine Lücke0 €
Dein Bedarf pro Monat0 €
Ruhegehaltssatz0 %
Ruhegehalt brutto0 €
Lücke pro Monat0 €
Lücke pro Jahr0 €
Lücke jetzt schließen lassen →
Stark vereinfachte Orientierungsrechnung (brutto, Stand 2026, Mindestversorgung ca. 2.100 €) — ersetzt keine Versorgungsauskunft.
So rechnen wir

Drei Statusstufen — drei völlig verschiedene Absicherungen

Ob Du bei Dienstunfähigkeit versorgt wirst, entscheidet nicht Deine Leistung, sondern Dein Status am Tag der Zurruhesetzung.

Beamter auf Widerruf

Anwärter und Referendare: Bei Dienstunfähigkeit erfolgt in der Regel die Entlassung — ohne Ruhegehalt. Es bleibt nur die Nachversicherung in der gesetzlichen Rentenversicherung, die in den ersten 5 Jahren meist keinen Anspruch auf Erwerbsminderungsrente begründet. Ausnahme: Dienstunfall.

Beamter auf Probe

Auch hier gilt: Dienstunfähigkeit führt regelmäßig zur Entlassung mit Nachversicherung statt Versorgung. Erst nach 5 Dienstjahren — oder bei Dienstunfall — entsteht ein Anspruch auf Ruhegehalt. Genau in dieser Phase ist die private Absicherung am wichtigsten.

Beamter auf Lebenszeit

Du erhältst ein Ruhegehalt: 1,79375 % je ruhegehaltfähigem Dienstjahr, maximal 71,75 %. Fehlende Jahre bis 60 zählen als Zurechnungszeit zu zwei Dritteln mit. Fällt das Ergebnis zu niedrig aus, greift die amtsunabhängige Mindestversorgung von ca. 2.100 € brutto — oft trotzdem weit unter dem Bedarf.

Wichtig bei der Absicherung: Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ohne echte Dienstunfähigkeitsklausel kann die Zahlung verweigern, obwohl der Amtsarzt Dich aus dem Dienst entlässt. Wie hoch das DU-Risiko in Deinem Beruf ist — vom Verwaltungsdienst bis zur Berufsfeuerwehr — zeigt Dir übrigens unser DU-Risiko-Checker. Was die echte DU-Klausel ausmacht, liest Du auf unserer Seite zur Dienstunfähigkeitsversicherung und im Ratgeber „Woran Du eine echte DU-Klausel erkennst".
Transparenz

Die Annahmen hinter dem Rechner

Die Beamtenversorgung ist im Detail komplex — dieser Rechner ist bewusst vereinfacht und rechnet mit folgenden Größen (Stand 2026, ca.-Angaben, brutto).

RechengrößeAngesetzter WertAnmerkung
Ruhegehaltssatz1,79375 % je Dienstjahrmaximal 71,75 % der ruhegehaltfähigen Dienstbezüge
Zurechnungszeit2/3 der Jahre bis 60fehlende Zeit bis zum vollendeten 60. Lebensjahr zählt zu zwei Dritteln mit
Mindestversorgungca. 2.100 € brutto/Monatamtsunabhängige Mindestversorgung, wenn die Rechnung darunter liegt
Wartezeit5 Dienstjahrevorher i. d. R. kein Ruhegehaltsanspruch (Ausnahme Dienstunfall)
Widerruf / Probe0 € VersorgungEntlassung mit Nachversicherung in der GRV statt Ruhegehalt
BedarfBruttobezüge × Sicherungsniveauvereinfachte Netto-Annäherung; Steuern/Abgaben nicht einzeln berechnet
Was der Rechner bewusst weglässt: Besoldungsdetails, Familienzuschläge, Versorgungsabschläge (z. B. 3,6 % pro Jahr vorzeitiger Zurruhesetzung, max. 10,8 %), landesrechtliche Besonderheiten und die individuelle Steuer. Eine belastbare Zahl liefert nur die Versorgungsauskunft Deines Dienstherrn — die Größenordnung Deiner Lücke zeigt der Rechner trotzdem sehr deutlich.
Häufige Fragen

Dienstunfähigkeit — kurz beantwortet

Warum habe ich als Beamter auf Widerruf oder auf Probe keine Versorgung?
Weil das Beamtenversorgungsrecht ein Ruhegehalt grundsätzlich erst nach einer Wartezeit von 5 Dienstjahren vorsieht. Wirst Du vorher dienstunfähig, wirst Du in der Regel entlassen und lediglich in der gesetzlichen Rentenversicherung nachversichert — dort fehlen Dir aber meist die Versicherungszeiten für eine Erwerbsminderungsrente. Nur bei einem Dienstunfall sieht es anders aus. Deshalb gehört die DU-Absicherung an den ersten Tag der Laufbahn.
Reicht die Mindestversorgung von ca. 2.100 € nicht aus?
Das ist ein Bruttowert — nach Abzügen bleibt deutlich weniger, und zwar dauerhaft, oft über Jahrzehnte. Wer Miete, Familie oder Kredite zu tragen hat, liegt mit seinem tatsächlichen Bedarf fast immer darüber. Der Rechner zeigt genau diese Differenz: Bedarf minus staatliche Versorgung. Alles oberhalb der Versorgung musst Du privat absichern — je früher, desto günstiger.
Genügt eine normale Berufsunfähigkeitsversicherung?
Vorsicht: Berufsunfähigkeit und Dienstunfähigkeit sind zwei verschiedene Rechtsbegriffe. Der Amtsarzt kann Dich aus dem Dienst entlassen, während der Versicherer Dich nach seinen Kriterien noch für berufsfähig hält — dann zahlt er nicht. Achte deshalb auf eine echte DU-Klausel, bei der die Entscheidung des Dienstherrn als Leistungsauslöser anerkannt wird. Die Details erklärt unser Ratgeber zur echten DU-Klausel.
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Schließe Deine Lücke, solange es günstig ist.

Je jünger und gesünder Du beim Abschluss bist, desto niedriger der Beitrag — und desto sicherer die Annahme. Im kostenlosen Beamten-Check prüfen wir Deine Versorgungslücke und finden Tarife mit echter DU-Klausel. An keine Gesellschaft gebunden, unverbindlich, ohne Verkaufsdruck.

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