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Vier Fragen, ein klarer Fahrplan

Öffnungsaktions-Check: Bist Du dabei — und wie lange noch?

Die Öffnungsaktion der privaten Krankenversicherung nimmt Beamte mit Vorerkrankungen auf: ohne Ablehnung, ohne Leistungsausschluss, mit höchstens 30 Prozent Risikozuschlag. Aber sie gilt nur in einem engen Zeitfenster. Beantworte vier Fragen — der Check sagt Dir, ob Du teilnahmeberechtigt bist, wie viele Tage Du noch hast und welcher Weg in Deiner Lage der bessere ist.

Das Wichtigste in Kürze (Stand: September 2026):
  • Die Frist: in der Regel sechs Monate ab Beginn des Beamtenverhältnisses beziehungsweise ab dem Tag, an dem Du erstmals beihilfeberechtigt oder berücksichtigungsfähig wirst. Es zählt der Eingang des Antrags beim Versicherer, nicht das Absendedatum.
  • Die Zusage: Aufnahme in beihilfekonforme Tarife ohne Ablehnung, ohne Leistungsausschlüsse und mit einem Risikozuschlag von höchstens 30 Prozent des Tarifbeitrags.
  • Die Grenze: Die Öffnungsaktion öffnet nicht jeden Tarif. Wer gesundheitlich weitgehend unauffällig ist, fährt über die normale Gesundheitsprüfung meist besser — mit mehr Auswahl und oft ganz ohne Zuschlag.
  • Die Anzeigepflicht bleibt: Auch über die Öffnungsaktion musst Du alle Gesundheitsfragen vollständig und wahrheitsgemäß beantworten. Falsche Angaben berechtigen den Versicherer weiterhin zum Rücktritt.
  • Frist verpasst? Kein Grund aufzugeben. Über eine anonyme Risikovoranfrage lässt sich fast immer klären, welche Gesellschaft Dich zu welchen Konditionen nimmt.
Der Check

Deine Lage in vier Fragen

Es werden keine Diagnosen abgefragt und nichts gespeichert — die Auswertung läuft vollständig in Deinem Browser.

Frage 1 von 4

In welcher Lage bist Du?

Bitte wähle aus, was auf Dich zutrifft.
Frage 2 von 4

Welches Datum ist bei Dir maßgeblich?

Maßgeblich ist der Tag, an dem Dir die Ernennungsurkunde ausgehändigt wurde — oder ein darin ausdrücklich genannter späterer Tag („mit Wirkung vom …“). Nicht das Ausstellungsdatum.
Bitte gib ein Datum an — sonst lässt sich die Frist nicht berechnen.
Frage 3 von 4

Wie bist Du heute krankenversichert?

Bitte wähle Deine heutige Krankenversicherung aus.
Frage 4 von 4

Wie würdest Du Deine gesundheitliche Vorgeschichte einordnen?

Diese Angabe dient nur der Einordnung. Sie wird nicht übertragen, nicht gespeichert und erscheint in keinem Formular.
Bitte wähle eine Einordnung — davon hängt die Empfehlung ab.
Dein Ergebnis

Das gilt für Dich

Frist
—

Dein Fahrplan

Aus Deinen Angaben abgeleitet — mit den Terminen, die Du Dir notieren solltest.

    Lage kostenlos prüfen lassen → An die Frist erinnern lassen
    Orientierungswerte auf Basis der Öffnungsaktion des PKV-Verbands (Stand: September 2026), vereinfacht dargestellt. Verbindlich sind allein die Bedingungen der teilnehmenden Versicherer und die Auskunft Deiner Beihilfestelle. Keine Rechtsberatung. Lass Dir Fristen im Zweifel schriftlich bestätigen.
    Auch ohne Eingabe lesbar

    Zwei typische Fragen zur Öffnungsaktion

    Die Frist der Öffnungsaktion beginnt mit dem Beginn Deines Beamtenverhältnisses und dauert sechs Monate; maßgeblich ist der Eingang des Antrags beim Versicherer. Was das vor und lange nach der Ernennung bedeutet, zeigen die beiden Beispiele.

    „Meine Ernennung steht noch bevor. Was kann ich jetzt vorbereiten?“

    Deine Frist läuft noch nicht. Nutze die Zeit bis zur Ernennung, um Deine Gesundheitsangaben zu klären und bei Vorerkrankungen eine anonyme Risikovoranfrage zu stellen.

    Die entscheidende Rückfrage: An welchem Tag beginnt Dein Beamtenverhältnis? Maßgeblich ist der Tag, an dem Dir die Urkunde ausgehändigt wird, oder ein darin genannter späterer Tag.

    Nächster Schritt: Trag diesen Tag oben im Check bei Frage 2 ein und notiere Dir das Fristende. Bei Vorerkrankungen starte die anonyme Risikovoranfrage jetzt: Die Voten brauchen meist ein bis zwei Wochen, so liegt das Ergebnis vor, bevor Deine Frist beginnt.

    „Ich bin schon seit mehreren Jahren verbeamtet. Was sollte ich zuerst prüfen?“

    Zuerst, ob Du überhaupt noch zum Personenkreis gehörst. Die sechs Monate nach Deiner Verbeamtung sind dann meist vorbei. Ohne Frist steht die Öffnungsaktion nur Beamten offen, die schon am 31. Dezember 2004 im Dienstverhältnis standen und heute freiwillig gesetzlich versichert sind.

    Die entscheidende Rückfrage: Warst Du am 31. Dezember 2004 schon verbeamtet, und bist Du heute freiwillig gesetzlich versichert?

    Nächster Schritt: Trifft beides zu, wähle oben im Check „Freiwillig gesetzlich versichert, schon lange im Dienst“ und beantrage die Aufnahme ausdrücklich über die Öffnungsaktion. Trifft es nicht zu, führt der Weg über einen regulären Antrag mit Gesundheitsprüfung; lass vorher über eine anonyme Risikovoranfrage einschätzen, wie die Versicherer Deine Vorgeschichte sehen. Hat in den letzten sechs Monaten ein neues Beamtenverhältnis begonnen, etwa die Ernennung auf Probe nach einem gesetzlich versicherten Vorbereitungsdienst, läuft eine eigene Frist.

    Alle Personengruppen, Fristen und Ausnahmen, etwa bei pauschaler Beihilfe oder einer früheren privaten Vollversicherung, stehen im Ratgeber zur Öffnungsaktion. Grundlage: Broschüre des PKV-Verbands, Stand Januar 2026, abgeglichen am 4. November 2026.

    Damit die Frist nicht still verstreicht

    Frist-Wächter: Wir erinnern Dich rechtzeitig

    Sechs Monate klingen nach viel Zeit — und sind schnell weg, wenn Umzug, Dienstbeginn und Prüfungen dazwischenkommen. Trag Dein Fristende ein: Wir melden uns rechtzeitig vorher, damit Du in Ruhe entscheiden kannst statt in letzter Minute.

    Deine Frist im Blick behalten

    Wir notieren Deinen Termin und melden uns etwa acht Wochen sowie zwei Wochen vor Fristende bei Dir. Keine Werbung, kein Newsletter — nur diese Erinnerung.

    Bitte gib Deinen Namen, eine gültige E-Mail-Adresse und Dein Fristende an.

    Wir speichern ausschließlich Name, E-Mail, Fristdatum und — wenn Du magst — Deine Telefonnummer. Keine Gesundheitsangaben. Du kannst die Erinnerung jederzeit formlos abbestellen. Mehr dazu in unserer Datenschutzerklärung.

    Eingetragen — wir passen auf. Wir melden uns rechtzeitig vor Deinem Fristende bei Dir. Wenn Du vorher Fragen hast, erreichst Du uns jederzeit unter Kontakt.
    Die vier Zusagen

    Was die Öffnungsaktion Dir garantiert

    Die teilnehmenden Gesellschaften haben sich gegenüber dem PKV-Verband verpflichtet. Diese vier Punkte gelten innerhalb der Frist für jeden, der die Voraussetzungen erfüllt.

    Keine Ablehnung

    Der Versicherer Deines ersten verbindlichen Antrags muss Dich aufnehmen — unabhängig davon, was in Deiner Krankenakte steht. Abgelehnt werden darf nur, wer die Voraussetzungen nicht erfüllt oder die Frist versäumt hat.

    Höchstens 30 Prozent Zuschlag

    Ein Risikozuschlag wird nur erhoben, soweit er erforderlich ist, und ist auf 30 Prozent des Tarifbeitrags gedeckelt. Ohne die Öffnungsaktion sind bei schweren Vorerkrankungen auch 100 Prozent und mehr möglich.

    Keine Leistungsausschlüsse

    Deine Vorerkrankung darf nicht aus dem Versicherungsschutz herausgeschrieben werden. Genau daran scheitern sonst viele Anträge — ein Ausschluss trifft meist das, wofür Du den Schutz brauchst.

    Laufende Behandlungen versichert

    Auch Erkrankungen, die bei Vertragsbeginn schon behandelt werden, sind mitversichert — die übliche Klausel, die laufende Behandlungen ausschließt, gilt hier nicht.

    Alle Einzelheiten, die vollständige Liste der teilnehmenden Gesellschaften und die Fristen für Angehörige stehen im großen Ratgeber zur Öffnungsaktion.

    Die Frage, die selten gestellt wird

    Öffnungsaktion oder normale Gesundheitsprüfung?

    Viele halten die Öffnungsaktion für den automatisch besseren Weg. Das stimmt nur, wenn die Vorgeschichte es nötig macht. Wer gesundheitlich unauffällig ist, verschenkt über die Öffnungsaktion oft Leistung und Geld — denn sie öffnet nicht das gesamte Tarifangebot.

    Weg 1

    Über die Öffnungsaktion

    • Aufnahme ist sicher — auch bei schweren Diagnosen
    • Zuschlag nur soweit erforderlich, höchstens 30 Prozent
    • Keine Leistungsausschlüsse
    • Nur bestimmte, meist einfacher ausgestattete Tarife stehen offen
    • Wahlleistungen und Komforttarife sind nicht überall Teil des Angebots
    • Gebunden ist nur der Versicherer Deines ersten verbindlichen Antrags
    • Streng an die Sechs-Monats-Frist gebunden
    Weg 2

    Über die normale Gesundheitsprüfung

    • Das gesamte Tarifangebot steht offen
    • Bei unauffälliger Vorgeschichte häufig ganz ohne Zuschlag
    • Keine Frist — der Weg bleibt Dir dauerhaft
    • Vorab über eine anonyme Risikovoranfrage risikolos testbar
    • Ablehnung, Ausschluss oder hoher Zuschlag sind möglich
    • Eine Absage musst Du angeben, wenn spätere Anträge danach fragen
    Unser Vorgehen: Wir stellen zuerst eine anonyme Risikovoranfrage — ohne Deinen Namen und ohne einen Antrag, den Du später angeben müsstest. Erst wenn feststeht, wie der Markt Deine Vorgeschichte bewertet, entscheidest Du zwischen beiden Wegen. Die Öffnungsaktion bleibt dabei als Sicherheitsnetz im Hintergrund, solange die Frist läuft. Genau deshalb sollte die Voranfrage früh laufen und nicht in den letzten Wochen.
    Häufige Fragen

    Öffnungsaktion kurz beantwortet

    Ab wann läuft die Sechs-Monats-Frist genau?
    Ab dem Tag, an dem Dein Beamtenverhältnis beginnt — das ist der Tag, an dem Dir die Ernennungsurkunde ausgehändigt wird, oder ein darin ausdrücklich genannter späterer Tag. Ausstellungsdatum und Dienstantritt zählen nicht. Warst Du im Vorbereitungsdienst gesetzlich versichert, beginnt mit der Ernennung auf Probe eine neue Frist. Bei Angehörigen zählt der Tag, an dem sie erstmals bei der Beihilfe berücksichtigungsfähig werden, bei Neugeborenen der Geburtstag. Entscheidend ist am Ende der Eingang des vollständigen Antrags beim Versicherer: Letzter Tag ist der Tag vor dem entsprechenden Kalendertag sechs Monate später — bei Beginn am 1. September also der 28. Februar. Ein Antrag, der erst an diesem Tag in den Briefkasten wandert, ist zu spät. Plane die letzten zwei Wochen der Frist nicht ein.
    Gilt die Öffnungsaktion auch für meinen Ehepartner und meine Kinder?
    Ja, sobald sie erstmals bei der Beihilfe berücksichtigungsfähig werden — etwa durch Heirat, Geburt oder weil das Einkommen des Partners unter die maßgebliche Grenze fällt. Auch hier gelten sechs Monate. Voraussetzung ist, dass der Beamte selbst privat krankenversichert ist oder eine Anwartschaft hat. Wichtig: Wer die eigene Frist schon verstreichen ließ, kann sie über den Partner nicht neu aufleben lassen. Für Neugeborene ist meist die Kindernachversicherung beim eigenen Versicherer der einfachere Weg — sie kommt ganz ohne Gesundheitsprüfung aus.
    Muss ich die Gesundheitsfragen trotzdem beantworten?
    Ja, vollständig und wahrheitsgemäß. Die Öffnungsaktion nimmt dem Versicherer nur das Recht, Dich abzulehnen, auszuschließen oder mehr als 30 Prozent Zuschlag zu verlangen — sie hebt die vorvertragliche Anzeigepflicht nicht auf. Wer etwas verschweigt, riskiert weiterhin Rücktritt oder Anfechtung, und zwar noch Jahre später im Leistungsfall. Hol Dir im Zweifel vorher eine Auskunft über Deine Behandlungsdaten, statt aus dem Gedächtnis zu antworten.
    Bekomme ich über die Öffnungsaktion jeden Tarif?
    Nein. Die Zusage bezieht sich auf beihilfekonforme Tarife, die den Beihilfesatz ergänzen — nicht auf das komplette Angebot einer Gesellschaft. Komfort- und Wahlleistungsbausteine sind nicht überall Teil des Öffnungsangebots. Wer gesundheitlich unauffällig ist, bekommt über die normale Prüfung in aller Regel mehr Leistung für weniger Beitrag. Deshalb lohnt der Vergleich beider Wege, bevor Du Dich festlegst.
    Was mache ich, wenn die sechs Monate schon vorbei sind?
    Zuerst prüfen, ob die Frist wirklich lief: Warst Du im Vorbereitungsdienst gesetzlich versichert, beginnt mit der Ernennung auf Probe eine neue Frist. Und wer am 31.12.2004 bereits im Beamtenverhältnis stand und seitdem durchgehend freiwillig gesetzlich versichert ist, kann die Öffnungsaktion ohne Frist nutzen. Ansonsten führt der Weg über die normale Gesundheitsprüfung — und dort über eine anonyme Risikovoranfrage bei mehreren Gesellschaften gleichzeitig. Die Bewertung derselben Diagnose fällt je nach Versicherer sehr unterschiedlich aus. Bleibt der Markt verschlossen, ist der Basistarif die gesetzliche Auffanglösung — jeder Versicherer muss Dich dort aufnehmen, auch beihilfekonform. Der Standardtarif steht neuen Kunden seit 2009 nicht mehr offen. In zehn Ländern gibt es außerdem die gesetzliche Krankenversicherung mit pauschaler Beihilfe.
    Ich habe Heilfürsorge — betrifft mich die Öffnungsaktion überhaupt?
    Ja, und zwar besonders. Während der Heilfürsorge brauchst Du keine Krankenvollversicherung, aber Du brauchst eine Anwartschaft für die Zeit danach — spätestens im Ruhestand endet die Heilfürsorge und die Beihilfe übernimmt. Wer erst dann sucht, wird mit der Gesundheit eines 60-Jährigen geprüft. Die Öffnungsaktion gibt Dir die Möglichkeit, diesen Anschluss früh und ohne Ausschlüsse zu sichern. Die Frist läuft sechs Monate ab Beginn des Heilfürsorgeanspruchs; nach dem Ende der Dienstzeit ist die Öffnungsaktion nicht mehr nutzbar.
    Kostet die Prüfung durch Euch etwas?
    Nein. Unsere Beratung ist für Dich kostenfrei; wir werden im Erfolgsfall vom Versicherer vergütet. Wir sind Versicherungsmakler mit Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 GewO und an keine Gesellschaft gebunden. Was wir Dir empfehlen, begründen wir — und Du bekommst die Auswertung schriftlich, damit Du sie in Ruhe nachvollziehen kannst.
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