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PKV-Jahrescheck 2027: zehn Punkte, die Du als Beamter jetzt prüfen solltest

Du bist beihilfeberechtigt und schon privat versichert? Dann ist der Jahreswechsel der Moment für einen Blick in den Vertrag: Beitrag, Beihilfesatz, Familie, Steuer. Zehn Punkte, in der Reihenfolge, in der die Fristen laufen.

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Ramon Heinze · ★ 5,0 bei Google · an keine Gesellschaft gebunden

2 MonateSonderkündigungsrecht ab Zugang des Anpassungsschreibens (§ 205 Abs. 4 VVG).
6 Monatefür die Aufstockung ohne Gesundheitsprüfung, wenn die Beihilfe sinkt oder entfällt (§ 199 Abs. 2 VVG).
2 Monatefür die Anmeldung eines Neugeborenen ohne Gesundheitsprüfung (§ 198 VVG).
3 JahreAntragsfrist der Beihilfe beim Bund (§ 54 BBhV). Länder haben eigene, teils kürzere Fristen.

Kurz gesagt: Zum Jahreswechsel 2026/2027 prüfst Du als privat versicherter Beamter zuerst das Anpassungsschreiben und notierst den Zugang, denn ab da laufen zwei Monate Sonderkündigungsrecht. Danach kommen der Tarifwechsel beim eigenen Versicherer, der Abgleich von Beihilfesatz und versichertem Prozentsatz, die Einkommensgrenze des Partners, die Versicherung der Kinder, Rückerstattung und offene Beihilfeanträge. Im Januar kontrollierst Du die erste Abbuchung und die Bezügemitteilung.

Das Wichtigste in Kürze (Stand: 10. November 2026):
  • Zwei Monate ab Zugang des Schreibens: Sonderkündigungsrecht. Kündigen nur mit fertigem Anschluss.
  • Tarifwechsel nach § 204 VVG ist fast immer der erste Hebel, ohne Verlust der Alterungsrückstellungen.
  • Sechs Monate für die Aufstockung ohne Gesundheitsprüfung, wenn der Beihilfesatz sinkt.
  • 23.608 € Einkommensgrenze für Partner beim Bund ab 2027, Länder mit eigenen Grenzen.
  • Drei Jahre Antragsfrist der Beihilfe beim Bund, in Nordrhein-Westfalen 24 Monate.
  • Januar: Abbuchung und Bezügemitteilung kontrollieren.
Die Prüfliste

Zehn Punkte für Deinen Jahrescheck

Du brauchst Deinen Versicherungsschein, das Anpassungsschreiben, die letzte Bezügemitteilung und die Rechnungen des Jahres.

  1. Anpassungsschreiben lesen und den Zugang notieren

    Welche Tarifbausteine steigen, ab wann, um wie viel? Schreib das Datum des Zugangs auf den Brief: Ab da laufen zwei Monate für das Sonderkündigungsrecht. Kommt bis Ende November nichts, bleibt Dein Beitrag im Januar unverändert.

    Jede Zeile erklärt: Post von der PKV.

  2. Mehrkosten ausrechnen, auch nach Steuer

    Der Großteil des Beitrags ist als Basisabsicherung steuerlich absetzbar. Die Erhöhung kostet Dich deshalb netto weniger, als im Schreiben steht.

    Mit Deinen Zahlen: Beitragserhöhungs-Rechner.

  3. Tarifwechsel beim eigenen Versicherer prüfen

    Fordere schriftlich alle Tarife an, in die Du nach § 204 VVG wechseln kannst. Alterungsrückstellungen bleiben, eine Gesundheitsprüfung gibt es nur für Mehrleistungen.

    Vorgehen und Musterformulierung: Tarifwechsel nach § 204 VVG. Zum Rechnen: Wechsel-Rechner.

  4. Beihilfesatz und versicherten Prozentsatz abgleichen

    Steht in Deinem Versicherungsschein noch der richtige Satz? Zweites Kind, ein Kind fällt aus dem Familienzuschlag, Wechsel des Dienstherrn: Wer zu viel versichert, zahlt doppelt; wer zu wenig versichert, bleibt auf Rechnungen sitzen. Sinkt die Beihilfe, hast Du sechs Monate für die Aufstockung ohne Gesundheitsprüfung.

    Dein Satz: Beihilferechner.

  5. Einkommen des Partners gegen die Grenze prüfen

    Beim Bund zählt der Gesamtbetrag der Einkünfte im zweiten Kalenderjahr vor dem Antrag. Für Anträge ab 1. Januar 2027 nennt das Bundesinnenministerium 23.608 € (2026: 22.648 €). Liegt Dein Partner darüber, entfällt seine Beihilfe und er braucht einen anderen Schutz.

    Alle Länder: Beihilfe für Ehepartner.

  6. Kinder: Familienversicherung und Nachversicherung

    Die Monatsgrenze für die Familienversicherung steigt 2027 auf 7.012,50 € (Bundesrat offen). Wer 2026 knapp darüber lag, sollte neu prüfen. Kommt 2027 ein Kind, melde es binnen zwei Monaten nach der Geburt an.

    Die Regeln: Familienversicherung der Kinder, Kinder versichern.

  7. Selbstbehalt und Beitragsrückerstattung für 2026 entscheiden

    Leg die Rechnungen des Jahres nebeneinander: Was erstattet die Beihilfe ohnehin, was würde die PKV zahlen, und wie hoch wäre die Rückerstattung, wenn Du nichts einreichst? Die Stichtage stehen in Deinen Tarifbedingungen.

    Rechenweg: Beitragsrückerstattung, Selbstbehalt.

  8. Offene Rechnungen bei der Beihilfe einreichen

    Die Beihilfe erstattet ihren Anteil auch dann, wenn Du bei der PKV nichts einreichst. Beim Bund hast Du drei Jahre ab Rechnungsdatum, in Nordrhein-Westfalen 24 Monate, andere Länder haben eigene Fristen.

    Schritt für Schritt: Beihilfeantrag.

  9. Bezügemitteilung für Januar prüfen

    Dein Versicherer meldet die Beiträge für 2027 bis zum 20. November an die Finanzverwaltung, die Bezügestelle rechnet sie ab Januar in die Lohnsteuer ein. Stimmt der Wert nicht, wende Dich an den Versicherer.

    Hintergrund: PKV-Beiträge und Steuer.

  10. Pläne für 2027 mit dem Vertrag abgleichen

    Elternzeit, Teilzeit, Beurlaubung, Wechsel in ein anderes Land oder der Ruhestand: Beihilfe und Beitrag reagieren darauf unterschiedlich. Im Ruhestand steigt der Beihilfesatz meist auf 70 %, der Tarif wird angepasst.

    Je nach Plan: Elternzeit, Teilzeit und Beurlaubung, Bundeslandwechsel, PKV im Ruhestand.

Kalender

Was wann ansteht: November bis März

Vier Monate, in denen sich die meisten Fristen bündeln.

November 2026

  • Anpassungsschreiben kommt, Zugang notieren
  • Bis 20.11.: Versicherer meldet Deine Beiträge 2027 für die Lohnsteuer
  • Bis 30.11.: letzter Zugang für eine Erhöhung zum 1. Januar

Dezember 2026

  • Tarifwechsel-Angebot anfordern und vergleichen
  • Rechnungen 2026 sortieren: einreichen oder Rückerstattung?
  • Änderungen in der Familie an Beihilfestelle und Versicherer melden

Januar 2027

  • Erste Abbuchung mit dem Schreiben vergleichen
  • Bezügemitteilung prüfen
  • Sonderkündigungsrecht endet zwei Monate nach Zugang

Februar und März 2027

  • Beitragsbescheinigung für die Steuererklärung 2026 ablegen
  • Über die Beitragsrückerstattung entscheiden
  • Ab 1. März: Besoldungsplus in mehreren Ländern
Die Entscheidung

Wechseln oder bleiben?

Drei Wege nach einer Beitragserhöhung. Für die meisten Beamten führt der erste am weitesten.

1Tarif wechseln, Versicherer bleibt

  • Alterungsrückstellungen bleiben vollständig
  • Gesundheitsprüfung nur für Mehrleistungen
  • Jederzeit möglich, ohne Frist
  • Leistungen Punkt für Punkt vergleichen

2Versicherer wechseln

  • Neue Gesundheitsprüfung, heutiges Alter zählt
  • Rückstellungen gehen nur zum Teil mit
  • Sonderkündigung: zwei Monate ab Zugang
  • Wirksam erst mit Nachweis des neuen Vertrags

3Bleiben und nachjustieren

  • Versicherten Prozentsatz an die Beihilfe anpassen
  • Selbstbehalt prüfen
  • Bausteine streichen, die Du nicht brauchst, mit Bedacht: zurück geht es nur mit Gesundheitsprüfung

Vier Fehler zum Jahreswechsel

Keiner davon lässt sich im Februar noch reparieren.

Das Schreiben ungelesen abheften

Ohne Zugangsdatum weißt Du später nicht, wann Deine Frist endet.

Aus Ärger kündigen

Ohne geprüften Anschluss riskierst Du Zuschläge oder eine Ablehnung beim neuen Versicherer.

Leistungen streichen, um zu sparen

Wahlleistungen oder Zahnersatz bekommst Du später nur mit neuer Gesundheitsprüfung zurück.

Familienänderungen nicht melden

Ein falscher Beihilfesatz fällt oft erst bei der nächsten großen Rechnung auf.

Häufige Fragen

PKV-Jahrescheck 2027: die häufigsten Fragen

Was sollte ich als Beamter zum Jahreswechsel 2027 an meiner PKV prüfen?
Zehn Punkte: das Anpassungsschreiben und den Tag des Zugangs, die Mehrkosten nach Steuer, den Tarifwechsel beim eigenen Versicherer, ob der versicherte Prozentsatz noch zu Deinem Beihilfesatz passt, die Einkommensgrenze für Deinen Partner, die Versicherung der Kinder, Selbstbehalt und Beitragsrückerstattung, offene Rechnungen bei der Beihilfe, die Bezügemitteilung für Januar und die Pläne für 2027 wie Elternzeit, Teilzeit oder Ruhestand.
Kann ich nach der Beitragserhöhung 2027 kündigen?
Ja. Erhöht der Versicherer den Beitrag, kannst Du innerhalb von zwei Monaten nach Zugang der Mitteilung zum Zeitpunkt der Erhöhung kündigen (§ 205 Abs. 4 VVG). Wirksam wird die Kündigung aber erst, wenn Du eine neue Krankenversicherung nachweist (§ 205 Abs. 6 VVG). Bei einem neuen Versicherer gibt es eine neue Gesundheitsprüfung, und Deine Alterungsrückstellungen gehen nur zum Teil mit. Prüfe deshalb zuerst den Tarifwechsel im eigenen Haus.
Wann lohnt sich ein Tarifwechsel nach § 204 VVG?
Wenn Dein Versicherer einen gleichwertigen Tarif mit niedrigerem Beitrag führt, etwa ein neueres Tarifwerk. Du nimmst Deine Alterungsrückstellungen und Deine erworbenen Rechte mit. Eine Gesundheitsprüfung darf der Versicherer nur für Leistungen verlangen, die über Deinen bisherigen Schutz hinausgehen; für diesen Teil kann er einen Zuschlag oder einen Ausschluss anbieten. Lass Dir alle infrage kommenden Tarife schriftlich nennen und vergleiche die Leistungen Punkt für Punkt.
Was muss ich tun, wenn sich mein Beihilfesatz ändert?
Dann passt Du den versicherten Prozentsatz an. Steigt der Beihilfesatz, zum Beispiel mit dem zweiten Kind auf meist 70 Prozent, senkst Du den Tarif und sparst Beitrag. Sinkt er oder entfällt die Beihilfe, hast Du Anspruch auf Aufstockung ohne Gesundheitsprüfung und ohne Wartezeiten, wenn Du den Antrag innerhalb von sechs Monaten nach der Änderung stellst (§ 199 Abs. 2 VVG). Danach prüft der Versicherer die Gesundheit neu.
Bis wann muss ich Rechnungen bei der Beihilfe einreichen?
Beim Bund innerhalb von drei Jahren nach dem Rechnungsdatum (§ 54 BBhV), in Nordrhein-Westfalen innerhalb von 24 Monaten. Andere Länder haben eigene, zum Teil kürzere Fristen; maßgeblich ist das Merkblatt Deiner Beihilfestelle. Beim Bund wird Beihilfe erst gezahlt, wenn die Aufwendungen eines Antrags mehr als 200 Euro betragen. Zum Jahreswechsel lohnt sich ein Blick in die Schublade.
Wie wirken sich die PKV-Beiträge 2027 auf meine Lohnsteuer aus?
Dein Versicherer meldet die Beiträge zur Basisabsicherung und zur Pflegepflichtversicherung bis zum 20. November für das folgende Jahr an die Finanzverwaltung. Deine Bezügestelle ruft die Daten ab und berücksichtigt sie ab Januar bei der Lohnsteuer. Steigt Dein Beitrag, sinkt also die Lohnsteuer etwas. Stimmt der Wert in der Bezügemitteilung nicht, ist Dein Versicherer der richtige Ansprechpartner, nicht das Finanzamt.
Mein Kind kommt 2027 zur Welt: Was muss ich bei der PKV beachten?
Melde das Kind innerhalb von zwei Monaten nach der Geburt bei Deinem Versicherer an. Dann wird es rückwirkend ab der Geburt ohne Gesundheitsprüfung und ohne Wartezeiten versichert, höchstens im Umfang Deines eigenen Schutzes (§ 198 VVG); Der Versicherer darf dafür voraussetzen, dass Dein eigener Vertrag am Tag der Geburt schon bis zu drei Monate besteht. Kinder bekommen meist 80 Prozent Beihilfe. Mit dem zweiten Kind steigt meist auch Dein eigener Beihilfesatz.
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Quellen und Rechtsgrundlagen:

Stand 10. November 2026, ohne Gewähr. Werte, die noch nicht verkündet sind, sind als Entwurf oder als beschlossen gekennzeichnet und können sich ändern. Maßgeblich sind das Beihilferecht Deines Dienstherrn, Dein Versicherungsvertrag und die Schreiben Deines Versicherers. Diese Seite ersetzt keine Beratung im Einzelfall und ist keine Rechts- oder Steuerberatung.

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